借呗和花呗哪个利息高借呗和花呗哪个划算

大家好，我是大飞哥，一个曾经负债几十万，之后痛定思痛努力赚钱还债的中年男人，跟着我，带你早日上岸！之前在写一篇有关于利率的文章：时，就有不少人问大飞哥，花 bei和借呗的利息哪个高，当初一直忙，没有时间，现在就写一下说说这个问题。

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众所周知，支付宝旗下有花 bei和借呗两大芝麻信用贷款产品，前者主要针对日常生活消费的群体，后者针对的是急用现金的群体。
其中花 bei除了最低还款以外，还支持分期使用的功能，那么一旦涉及到分期还款，就会产生利息这么一说了。
所以这么一看，花 bei本质上就相当于信用卡，而且只能进行购物消费，不支持取现功能，当月消费使用，下月还款即可，期间是不会产生利息的。

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可以对比一下目前几家主流银行信用卡的利息，基本12期的都在7.2%左右，但是如果按照之前我们计算IRR的方式算一下，差不多为2倍，为13.76%，但有一说一，这个数字还是比花 bei分期低。
一直用花 bei的兄弟都知道，只要在规定期内还款是不会有利息的，但是在还款日未还款的，则会被视作逾期，根据当期未还金额的0.05%的日预期年化利率按天来算利息，直到还清为止。
当然，你如果没法一下子还清，可以选择分期，对方还巴不得你这么做，因为会有利息。可分3、6、9、12期的固定周期，其对应的（名义）费率是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，但是实际年化率就不像它说的那么好看了。

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再说说借呗，借呗是支付宝为用户供的现金贷款服务，会根据申请人的个人综合情况授信一定的贷款额度和贷款利率，支持按日计息随借随还的使用模式。
基本日利率在0.015%~0.06%之间，其对应的年化利率在5.475%~21.9%之间。
但是需要注意的是，借呗会不定时追踪申请人的个人信用、资产负债等情况，如果被平台检测出来判定你的逾期风险有点大，那么平台也是会对你的利息进行相对应的调整。
最后大飞哥想说的是，由于用户的借呗利率不同，所以其实花 bei和借呗的利息大小不能一概而论。
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