车险商业险一般怎么买车险商业险包括哪些

最近在知乎上经常被邀请回答车险类的问题，估摸着很多人对自己购买的车险有哪些作用并不太清楚，干脆，言简意赅的先做个车险商业险科普：
商业险包含哪些？
主险：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。
附加险：玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

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机动车损失险
保险责任：驾驶人在使用车辆过程中，因诸如碰撞、翻车、坠落、火灾、爆炸、自然灾害、货物撞击等原因造成的被保险机动车的直接损失。
直白点说：机动车损失险的理赔金，是修自己的车的钱(全损除外，那是直接赔钱) 。
但是驾驶人有下列情形，不赔：
驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据。

酒驾、毒驾或服用管制精神药品或麻醉药品。
驾驶人不具备开这辆车的驾照，如摩托车驾照来开小车。
机动车行驶证、号牌被注销或未按规定检验或检验不合格。
修理厂修理、保养、改装期间。
机动车被利用从事犯罪。
自然磨损、故障、质量缺陷等。
地震及次生灾害。

上面是常见的一些不赔情形。不细列举了，不然还不如放条款上来。
举个例子：
小明没有驾照，开着他老爸的保时捷(到期未年审)出去玩；美女作伴，一不小心就多喝了几杯。回去的时候小明仗着酒胆，把保时捷的性能充分发挥出来了，不幸中的万幸是只撞到了一棵树。人也还好，抢救过来后全身零件一个没少，就是人有点不清醒了。
请问，这种情形，保险公司商业险会赔偿机动车的修理费用吗？
很显然，无证驾驶、车辆未及时年审、酒驾，在作死的路上走得这么远，保险公司也救不过来啊。
怎么理赔？
机动车负次要责任的，车主自负5%；机动车负同等责任的，车主自负10%；机动车负主要责任的，车主自负15%；机动车负全责的，车主自负20% 。
当然：附加了不计免赔率险的话，上述车主自负部分都变成保险公司的责任了。所以不计免赔率险很重要哦，记得加上。
另：车损应由第三方赔付但找不到的，车主自负30%，这个是绝对自付，只有附加了无法找到第三方责任险才可以全额赔付。
机动车第三者责任保险
保险责任：驾驶人在机动车使用过程中发生意外故事，导致第三者人身伤亡或财产损毁，对超出交强险赔偿限额的部分负责。
第三者的解释：不是小三的意思。指因机动车发生意外事故而有人身伤亡或财产损失的人，但不包括机动车车上人员、被保险人。
简单讲：第三者责任保险，是赔给车子以外的人的，与车主半毛钱关系也没有。偏偏这个金额一般都很大，比如某人买了200万三责险，这200万如果真的发生作用，一毛钱也不会用在这个“某人”身上或其机动车身上。
不赔的地方：
与机动车损失保险大部分相同，有几点常见的：
超出国家基本医保同类医疗费用标准的费用
精神损失费
怎么理赔？
机动车负次要责任的，车主自负5%；机动车负同等责任的，车主自负10%；机动车负主要责任的，车主自负15%；机动车负全责的，车主自负20% 。

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