目前的理财产品都标注预期收益率，到底说的是什么？什么叫预期年化收益率

以前大家购买产品时都是理财产品收益率，因为那是保本保息的。自从管理新规实施以后，所有的理财产品都不能保本保息，所以，银行的理财产品收益率也就不能明确标注出收益率。
那么，银行理财产品的收益率是如何标注出来的呢？当然是预期收益率。
有多少人买理财第一眼是冲着所谓的“预期收益率”去的？如何理解银行理财产品的预期收益率呢？
目前的理财产品都标注预期收益率，到底说的是什么？
一是银行理财的预期收益率并不代表是需要兑现的理财收益率？而仅仅是一个所谓的比较标准。
现在很多银行理财产品的宣传、银行购买、网络银行购买时，依然是预期年化收益率型的理财产品。
银行理财产品的预期收益率说明仅仅是可能达到的收益率，并不代表真实收益率，可能实现，也可能无法实现。
但银行会通过这种方式告诉你，购买这种理财产品可能达到的收益能力和水平，而且在大多数情况下，是能够实现这个收益率的。但如果哪一款银行理财产品没有真正实现这个预期收益率，对于购买者来说也只能承认这个损失。毕竟银行的理财产品也已经不再保本保息了，所以预期收益率也就是一个衡量的标准而已。
二是银行理财产品的预期收益率是年化收益率，并不是理财期的实际收益率，所以，有的人认为虚高是不对的。
银行理财产品的期限众多，有几天的、几十天的、一个月、两个月的、91天的、183天的、364天的和730天的。
但预期收益率是不是就是对应期限的收益率呢？那就要看持有的期限了。
实际上，银行理财产品的预期收益率是年化收益率，也就是说不是你购买理财产品获得的实际收益率。
以预期收益率4%的银行理财产品为例，理财期限是半年，那么实际收益率就是2% 。只有刚好一年期限的理财产品，预期收益率又完全实现了时，预期收益率与实际收益率才刚好一致。
有的人认为这是银行理财产品虚高了收益率，实际上并不尽然，如果你购买的银行理财产品期限是两年的，同样4%的预期收益率，你获得的收益率就是8%了，那是不是又虚低了呢？
预期收益率以年化收益率标注，实际上是给银行理财产品的收益率提供一个比较基准而已。
三是预期收益率一般是指最高收益率，银行有的结构性理财产品预期收益率标注的是最低最高区间收益率
银行理财产品的预期收益率一般是理财产品的最高收益率，正常情况下实现的收益率是等于或者低于这个预期收益率。只有在特殊情况下，才能实现比预期收益率更高的收益率。这一点，大家一定要记住。
银行理财产品的预期收益率是经过严格的模拟测算后的结果，所以，在没有大的变化时一般是可以实现的最高收益率，一般不会高于这个收益率，因为投资组合是既定的。
目前的理财产品都标注预期收益率，到底说的是什么？
银行一些结构性理财产品的预期收益率是一个区间，如1.5%到6.5%，那就是说正常情况下会确保最低收益在1.5%以上，最高时可以实现6.5%，也可以会只实现3%或者5%，都有可能。就看最后实现的结果了。
银行理财产品的预期收益率只是一种业绩对比标准，也是银行发行理财产品时给购买者一个预期的可能性，至于能够实现多少还取决于最终的投资理财结果。（麒鉴）
文/来源：财经文化评论

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