![重疾险哪家公司好?如果只能推荐 3 款重疾险?那这三款不要错过](http://img.sichuanlong.com/220605/2334334063-3.jpg)
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直接甩结论:90%以上的家庭更适合消费型重疾险 。原因:赔的更多,价格更便宜 。保险的本质是保障,“没出险,钱就打水漂了” 太过谬论 。我们普通人,老老实实买一份纯保障的重疾险,性价比最高 。不推荐储蓄型重疾险的原因:不划算 。储蓄型比消费型其实就多了一项身故责任,从而保费贵了小两千块钱 。值吗?一点都不值 。如果想要身故责任,一份100万保额的定期寿险,一年 1000 块钱就能搞定 。如果觉得没出险,保费就白花了,我们可以利用 “买定投余原则”,将每年多交的小两千块钱拿去理财,日积月累,也是一笔不菲的收入 。另外再补一句:疾病和身故只赔其一,相当于花两份钱买了一份保障 。不推荐返还型重疾险的原因就更简单了:滔天巨坑 。本来花 6000 就能搞定的重疾险,为了 “返还”,又多交了 6000。几十年后返回来还好说,损失的只是通货膨胀的钱 。但就怕在这几十年内发生重疾或身故,合同结束,返还就无意义 。有病赔钱,没病返本;以为是个一石二鸟的好办法,到头来却是赔了夫人又折兵 。
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说了这么多,总结为一句话就是:重疾险最高性价比的买法,莫过于一份消费型重疾险+一份定期寿险 。3、三看 —— 收入明确了要买什么样的产品后,我们就得看兜里有多少钱了 。有多少钱,办多大事 。我们买保险的目的是为了应对生活中未知的一些风险,而不是买来添堵,更不是造成经济压力 。所以,一定是在预算范围内买到合适的重疾险 。另外,如果预算有限,重疾险的灵魂三问在这也都能找到答案:重疾险保到 70 岁还是终身?重疾险要不要附加身故责任?重疾险要不要附加癌症多次赔?
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可以看到,每加一项保障,保费都在真金白银的往出花 。所以,如果预算有限,重疾险保到70岁即可,其余附加责任一概不要 。温饱都成问题,还去觊觎什么鲍鱼龙虾 。
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4、四看 —— 条款保险条款如天书,我理解 。密密麻麻的字,大师兄看得都头疼 。但保险条款规定了消费者的权利义务 。虽复杂,但建议一看 。其一:我们至少要明确它“保什么”和“不保什么” 。即对应重疾险条款中的 “保险责任” 和 “责任免除”。
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其二:可以仔细对比一下中轻症疾病的条款理赔是否宽松 。也是我们唯一需要认真研究重疾险条款的地方,会有猫腻 。因为银保监会规定了最高发的28种重疾,赔付条件都一样,我们无需操心 。而轻症,只规定了3种;其它轻/中症的赔付条件,不同公司,都会存在一些差异,所以我们要重点关注 。但是重疾险理赔标准是什么,又该怎么去判定轻/中症的理赔是否宽松呢?大师兄花 3 个月时间专门整理了疾病定义库:
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通过对比上百款重疾险的条款,并跟核赔、核保老师反复沟通确认,最终将高发轻、中症的理赔条件,按严格程度各自分为五个维度:宽松、较宽松、一般、较严格、严格 。绝对够权威 。以中症“单侧肺切除”为例:
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