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深圳市个人投资者卢先生，现年35岁，是一家IT的部门经理，工作稳定，月收入6000元 。配偶：徐女士，29岁，中学教 师，工作稳定，月收入4000元 。其他成员：儿子，2岁 。卢先生现有现金5000元，活期存款10000元，一年期定期存款 85000元；一套购买总价为60万的房子，该房子首付35万，贷款额为25万 。卢先生采用等额本息还款法，月还款额为 1765元 。截至2010年11月l日王先生房贷余额为23.8万元 。卢先生和徐女士除了基本的社会保险，无其他保险 。卢家生活比较节约，外出旅游较比较少 。目前卢先生的投资目标是：18年后能存够80万元送孩子到国外读大学；退 休后能拥有60万退休基金，保障高质量的生活 。
1确定家庭投资目标
卢先生家庭欲实现的目标：（l）教育计划：为孩子教育作准备，在孩子高中毕业后送往国外读大学，需要为孩子准备80万元的留学资金 。（2）退休养老计划：在个人或家庭遭遇不幸时可以提供财务上的保障 。并在 王先生夫妇退休后维持较高的生活水准，在卢先生退休时准备60万元的退休基金，保持高品质的老年生活 。
2确定家庭投资风险偏好
假定属于稳健型风险投资者 。即在追求本金安全的前提下获得较高的收益 。风险偏好能力测试是金融机构在为卢先生家庭制作投资理财方案中需要特别关注的因素 。
3所处生命周期阶段的家庭风险承受能力分析
根据目前卢先生家庭的日常收支情况和资产负债情况，并以此为基础设计卢先生家庭的投资理财方案 。
l）日常收支情况
2）家庭支出情况

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