动保企业有哪些( 二 ) _动保-「四川龙网」

不仅如此，健康险领域也成为了投资的新风口。
此前，北京妙医佳信息技术有限公司对外宣布完成的近5亿元C轮融资，正是由中国太保旗下的太平洋医疗健康管理有限公司、太平洋保险养老产业投资管理有限责任公司以及翕然资本共同投资。
在保险机构层层加码之外，流量巨头们的表现亦可佐证一二。今年以来，以蚂蚁金服“相互宝”为代表的网络互助计划受到广泛关注，如今“相互宝”会员已经超过9000万人;腾讯微保“药神保”灰度测试上线仅7天，投保转化率就达到了其此前明星产品“微医保”的4倍，成为微保上线以来最为“爆款”的保险产品。
根据中国保险行业协会数据，2018年，互联网健康险业务持续高速增长，健康险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3% 。具体而言，2018年，互联网健康险累计实现规模保费收入122.9亿元，同比增长108.3% 。其中，费用报销型医疗保险仍是受市场欢迎的主力险种，全年累计实现规模保费64亿元，同比增长133.3% ，占互联网健康险总规模保费的52.1%;重疾险实现规模保费33.9亿元，同比增长68.7%，占互联网健康险总规模保费的27.6% 。
2015-2018年中国互联网健康保险行业保费规模统计及增长情况
数据来源：前瞻产业研究院整理
2018年中国互联网健康保险行业市场结构占比统计情况
数据来源：前瞻产业研究院整理
正因如此，中国保险行业协会发布的《2018年中国商业健康保险报告》显示，以2012年到2017年间保费收入五年复合增长率38%为依据计算，预计到2020年健康险市场规模将超过1万亿元。艾瑞咨询更是在针对健康险的报告中指出，2020年我国健康险市场以26%的渗透率计算，人均每单消费价增长到3500元，市场将达到1.3万亿元。可见，我国健康险市场未来拥有广阔的发展空间。
逆选择风险与红利捕捉
“这么好的发展红利，这么多的创新机遇，这么多的主体参与，对国计民生的影响如此之大，机会和责任，都要求市场参与者倍加珍惜和关注。”作为一位保险业的资深人士，刘扬如是坦言。
不过，刘扬认为，整体而言，保险业对医疗健康产业的研究存在不足，换句话说，对医疗健康产业的风险认知存在不足。“这一点从保险条款对疾病的定义与医疗机构的定义不难看出。”对医疗机构的客观数据、服务能力、治疗效果、评价指标、不同疾病在不同医疗机构的实际诊疗路径、方案、用药目录，疾病间的关联关系等基础风险的认知，才是商业健康险经营的基础。
诚然，快速前行的健康险需要居安思危。目前，随着我国经济社会的快速发展、医疗技术水平的不断提高，以及人们消费需求的日益多元化，越来越多的重疾险在疾病发生后不终止，如多次给付重疾、身故恢复保额等，这满足了消费者重疾保障的现实需求，但也给保险公司产品开发和定价造成了一定困扰，甚至出现了有人利用一些疾病的保额与实际治疗费用、康复费用存在较大差异的情况，进行套利。
而面对激烈的市场竞争环境，网销健康险不仅同质化现象严重，还不得不一再降低保费、放宽核保条件、缩短等待期，在消费者投保时，仅依靠客户告知作为投保风险的主要筛选手段，这不仅容易造成消费者和保险公司之间的理赔纠纷，也增加了保险公司的逆选择风险。
刘扬指出，一些健康险的健康告知形同虚设。“你无法确定用户购买保险时是否阅读了告知，无法确定用户是否看懂了告知，也无法确定用户的理解是否与你希望用户理解的一致，甚至说，自动勾选、极小字体、华丽宣传页的设计的暗语本就是不希望让用户看到健康告知，因为一旦用户认真阅读了健康告知，很多销售平台的保险转化率可能会低得惊人。”

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