曾经火爆一时的大额存单，为何突然“被嫌弃”了？大额存单( 二 )

第2个调整是下调银行利率上浮限制
前几年很多小银行的利率上浮上限都比较大，个别银行甚至可以上浮100%以上，对应的利率最高可以达到5.4%以上。
但自利率自律机制开会之后，他们对各大银行利率上限做了调整，很多银行的利率上限都有了明显的下降，比如一些大银行最高只能加60个基点，小银行最高也只能加100个基点左右。
在利率上浮受限之后，很多银行的利率都有了明显的下降，比如之前有些小银行5年期利率可以给到5%以上，但目前绝大多数银行利率都不会超过4%，特别是对那些大银行来说，目前最高利率也只不过是3.5%左右，这个利率跟年初相比，已经有了较大幅度的下滑。
在存款利率下降之后，大额存单被嫌弃也可以理解。

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二、大额存单流动性变差了。
大额存单其中的一个优势就是流动性比较好，提前支取挂档计息。
但是从2019年末开始，监管部门就加大了对这类挂档计息存款的监管力度，包括各类银行推出的智能存款以及大额存单都受到了一定的影响。
比如在2020年3月份央行发布的文件当中明确要求，各大银行要压缩结构性存款规模，同时规范提前支取挂档计息类产品的发行。
所以从2020年下半年开始，很多银行都开始逐渐取消大额存单挂档计息。
2020年12月14日，包括工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，交通银行以及邮储银行六大国有商业银行同时发布公告称：从2021年1月1日起，提前支取挂档计息的个人大额存单，定期存款等产品计息方式将由挂档计息调整为活期存款挂牌利率计息。

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所以从2021年之后，绝大多数银行的大额存单都已经不能够挂档计息，这意味着大额存单提前支取跟普通定期存款一样，只能按活期利率计算，而目前大多数银行活期利率都只有0.35%左右，这是非常不划算的。
在大额存单取消挂档计息之后，其流动性优势已经不存在，所以很多客户不愿意购买大额存单也情有可原。
从目前大额存单的实际情况来看，无论是利息还是流动性跟普通定期存款相比其实已经没有什么太大的区别。
而且从整个理财市场来看，大额存单的利率明显要比市场上其他理财产品收益率更低，这时候那些拥有大额资金的客户更倾向于把钱投入那些收益更高的理财产品当中，结果导致大额存单遇冷也在市场的预料当中。

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