券商“两融”业务应对退休老人说“不”

近日,一位69岁的广州独居老太太苏玉甫加杠杆炒股爆仓的消息在网上刷屏 。这位老太太于2017年3月22日与中信建投签署《融资融券业务合同书》,后者为她提供了6600万元的授信额度,这也开始了老太太融资炒股的历程 。
根据6600万元的授信额度,有熟悉券商“两融”业务的市场人士推测,老太太炒股的本金或当时的股票市值至少达到了5500万元 。很显然,这是一个很富裕的老太太 。5500万元的财富足够老太太很富足地度过余生 。
但加杠杆炒股,让老太太的恶梦来临 。截至2018年2月1日,苏玉甫已经使用了3335.5万元的融资额度,但当天其账户的维持担保比例跌至128% 。由于不能按要求转入担保物或偿还融资融券负债,结果当年2月5日,中信建投对苏玉甫信用账户内股票进行强制平仓,强平后,苏玉甫部分融资融券债务尚未清偿 。根据北京仲裁委员会于2019年5月31日作出的裁决,苏玉甫仍需向中信建投偿还融资本金1026.4万元和逾期利息35万元 。
但这显然是老太太难以还清的债务 。毕竟老太太的全部收入来源就是每月万元的养老金 。目前在法院的强制执行下,老太太每月1万余元养老金仅有1011元被划归为其生活费,其余约9000元用于清偿中信建投债务 。由于老太太自称患癌,因此,老太太的遭遇令人同情 。老太太幸福的晚年生活因此被毁掉了,中信建投因此受到舆论的指责 。
对此,中信建投回应称,公司于2017年3月与苏玉甫开展融资融券业务,公司严格按照融资融券业务相关监管规则对其进行了尽职调查,该客户交易经验、交易资产、诚信状况、风险评估结果等均符合融资融券准入条件 。该客户信用账户于2018年2月跌破合同约定追保线且未能及时补充担保物,经强制平仓后未能抵偿全部债权 。为保障公司资产安全,维护股东权益,公司依法向相关司法机关主张债权,本案现处于执行过程中 。
中信建投之所言,本人相信是真实的 。中信建投方面也确实对老太太进行了尽职调查,富有的老太太确实符合融资融券准入条件 。这实际上,也正暴露出了券商“两融”业务的一个短板,因为对于一个炒股的老太太来说,是不应该提供“两融”服务的,至少要对老人提供“两融”服务时,需要严格把关 。

券商“两融”业务应对退休老人说“不”

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毕竟老人炒股与年轻人不一样,老人炒股是一种精神寄托,是打发其老年生活的一种方式 。所以,老人炒股需要适可而止,投入的资金不宜太大,需要坚持理性投资 。也正因如此,作为老人炒股,是不适合为其提供“两融”服务的 。尤其是苏玉甫这位独居的老太太,投入市场的资金本来就大,更不应该为其提供“两融”服务,因为一旦爆仓,老太太晚年的幸福生活就毁掉了 。因此,作为券商来说,更应该要提醒老太太理性投资,而不是为其加杠杆炒股提供“两融”服务 。所以,尽管中信证券为老太太提供“两融”服务是合规的,但却并不合理,更不合情 。
这就是目前券商“两融”业务的一个短板所在 。因为“两融”业务对“两融”的对象的要求放得比较宽,具有完全民事行为能力,信誉良好且有合法、稳定收入来源的中国境内居民在资金达到一定要求的情况下,都可以开通“两融”业务,年龄的区间在18岁到70岁这个区间 。如此一来,像苏玉甫这样的老太太是符合“两融”条件的 。而从苏玉甫爆仓事件来看,给退休老人开通“两融”业务的后果显然是很严重的 。这不仅毁掉了老人晚年的幸福生活,而且从中信证券来说,因为不可能完全收回老人的欠债,最终要承担近千万的损失也是不可避免的 。


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